сокровищница финансовой мудрости

заходите в библиотеку

при цитировании материалов сайта активная ссылка обязательна. Сделаем рунет цивилизованным!:)))

Прежде, чем взять кредит надо хорошенько подумать и оценить свои финансовые способности.

правило1 " обращайте внимание не на процентную ставку по кредиту, а на график платежей"

Кредитные эксперты могут долго рассказывать, какой замечательный и выгодный кредит они Вам предлагают. Будут сыпать цифрами, ссылаться на пример других банков - даже американских и японских. Порой будут нести откровенный бред. Но Вас в первую очередь должен интересовать только график ежемесячных платежей. Если Вам такого графика не предоставляют, то прекращайте разговор. Прелесть графика ежемесячных платежей в том, что в него включают не только процентные платежи, но и все скрытые платежи и комиссии.

правило2 "рассчитайте для кредита коэффициент комфорта"

Проведите нехитрый расчёт. разделите стандартный ежемесячный платёж на свой средний ежемесячный доход. Если получилась цифра больше чем 0,3, то такой кредит лучше не брать. Финансовые эксперты рекомендуют формировать свой кредитный портфель таким образом, что бы ежемесячные платежи составляли не более тридцати процентов совокупного дохода. такой размер платежей не вызовет радикального изменения уровня жизни. и позволит расплачиваться в комфортном режиме. Возможно, первые два-три месяца будет тяжеловато привыкнуть к новым финансовым условиям. Но потом втянетесь.
Тем, кто покупают автомобиль или недвижимость придётся нести дополнительные расходы на страховку. Эти расходы тоже надо учитывать и к ним надо быть готовым.

правило3 "поинтересуйтесь скрытыми платежами"

Обязательно поинтересуйтесь у кредитного эксперта  какие дополнительные расходы вам придётся нести за обслуживание кредита. не верьте ответу "никакие", а внимательно читайте договор, прежде, чем его подписывать. Ясно, что это скучно. Но прочтите хотя бы пункт права и обязанности сторон. "Клиент обязуется..." - узнайте  какие обязательства вы на себя взяли. и ещё стоит взглянуть на пункт "банк имеет право..." - здесь тоже может скрываться финансовая мина замедленного действия. "Банк имеет право взимать платеж за..." - это и есть тот самый скрытый платёж, которого стоит опасаться.

правило4 "Иногда от кредита лучше воздержаться"

Не всякую вещь можно брать в кредит. особенно не стоит гнаться за модными новинками: автомобили, бытовая электроника. В их цене непомерная маректинговая составляющая. Мода быстро проходит, инженеры изобретут что-нибудь новое. и покупка быстро устареет морально и технически. Она Вам вроде как уже и не очень-то нужна, а платить Вы продолжаете. Её уже даже не продашь - мода-то прошла.

правило5 "инвестиционные кредиты предпочтительнее потребительских"

Есть   два вида приобретаемых в кредит  товаров: потребительские и инвестиционные. К первым относятся   кредиты на бытовые потребности: ремонт, отпуск, приобретение техники, одежды, украшений и т.п. К инвестиционной категории относится приобретение  недвижимости, автомобиля (если Вы собираетесь зарабатывать частным извозом),  вложение в  образование или в собственный бизнес, т.е.- те вещи, которые не теряют своей ценности, а способны принести владельцу   доход. Инвестиционные кредиты предпочтительнее потребительских

правило6 "мелочей не существует"

В финансовых делах мелочей не существует.  И всё-таки, обращайте внимание на мелочи. они всегда есть и способны отравить жизнь. Например: плата за ведение счёта, страховка, единовременный платёж за открытие счёта и другие.
 Не округляйте ежемесячный платёж в меньшую сторону Если банк недополучит вовремя хотя бы копейку, он получит право применить против вас штрафные санкции.
Некоторые банки взимают  комиссию за досрочное погашение. Если комиссии нет - то это хорошо, если есть, то плохо и досрочно соскочить с кредитного крючка может статься проблемно. Выбирайте те кредиты, по которым предусмотрено досрочное погашение. Ведь досрочно погашенный кредит - это прямая экономия семейного бюджета.  Вы же не знаете, вдруг завтра выиграете в лотерею, или получите премию. Поэтому вариант благоприятного исхода стоит держать в голове.

правило7 "не спешите расставаться с заначкой"

В каждой семье должна быть заначка. На всякий непредвиденный случай. Не спешите сразу этой заначкой расплачиваться по кредиту. Это ваша успокоительная таблетка от бессоницы. мало ли что  может случиться. зарплату задержали,  уволили, болезнь, кризис-шмизис. Но вы знаете, что ближайший месячный платёж вы погасите в любом случае. Если платежи такие, что никакой заначки не хватит, то не фиг было набирать таких кредитов.

правило8 "не накапливайте долгов"

Не накапливайте долгов. Или при накоплении соблюдайте правило тратить на все платежи по кредитам не более тридцати процентов совокупного дохода.

правило9 "выделяйте приоритет платежей"

Если кредитов несколько, то гасите в первую очередь самый дорогой кредит, конечно, если штрафные санкции по остальным кредитам позволяют  это сделать.

правило10 "рефинансируйте"

Если есть возможность рефинансировать заём на более дешёвых условиях, то сделайте это. Например, на Вас "висит" взятый по ошибке дорогой кредит, а теперь есть возможность взять в другом банке  деньги под меньший процент и полностью расплатиться по дорогому кредиту. То сделайте это, только не забывайте, когда будете оформлять новый кредит про скрытые платежи. Очень дешёвых кредитов на рынке не бывает.

В каждом банке  индивидуальные условия кредитования. Свой набор документов и свои условия погашения. Поэтому трудно сформулировать универсальные правила "как брать кредит". Но подход к кредиту всегда должен оставаться вдумчивым и осмысленным. В любом случае самым разумным и подходящим на все случаи жизни останется последнее правило из нашего списка.

правило11 "подумайте ещё раз"

подумайте ещё раз. Оно Вам надо? Действительно надо?

вернуться к списку статей про капитализм

форекс

депозит

валюта

фондовый рынок

пиф

офбу

золото