|
| ПСИХОЛОГИЯ&ДЕНЬГИ #27. |
КАК СОСТАВИТЬ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН.
Все богатые люди озабочены финансовым планированием. Для среднего обывателя это непонятно. На фига планировать, когда денег и так "выше крыши"?
- Другое дело, когда еле-еле концы с концами сводишь - тут надо планировать, что бы скромного бюджета на всё хватило. А когда денег много, то и планировать незачем.
Но богатые люди потому и разбогатели, что изначально занимались финансовым планированием. Финансовое планирование помогает не только разбогатеть и организовать капитал, но ещё и сохранить достигнутое состояние благополучия.
Финансовый план - это чудесный инструмент. Он необходим каждому. Ибо наведёт порядок в Вашем финансовом настоящем и обеспечит будущее.
Что же такое финансовый план
Финансовый план - это бумага, в которой наперёд записаны Ваши поступки, связанные с деньгами. Финансовый план составляют вдумчиво и тщательно. Каждый пункт в нём взвешен и имеет математическое обоснование. Когда Вы начинаете решать финансовые вопросы, то больше не ломаете над ними голову. Всё уже подумано. Вы открываете финансовый план и поступаете так, как в нём записано. Поступки, которых нет в финансовом плане не совершаете.
Звучит невероятно. Как можно на несколько лет вперёд предусмотреть своё финансовое положение? Но точность прогнозирования плоть до копейки нужна при финансовом планировании не всегда. Зависит от вида финансового плана
виды финансового планирования
Есть два основных вида финансового плана. Краткосрочный и долгосрочный.
Краткосрочный финансовый план составляется на месяц вперёд. Или на год. На этот период времени доходы выглядят относительно прогнозируемо. Зарплаты, дивиденды, банковские проценты. Эти Ваши источники дохода в годовой перспективе выглядят предсказуемыми. Краткосрочный финансовый план, это обычно потребительские расходы. Покупки, отдых, список продуктов питания... Все знают, как такой план составлять.
Но долгосрочный финансовый план должен содержать в себе элемент гибкости на случай финансовой непредсказуемости.
Пример подобного пана может звучать так:
1.Я буду копить деньги в банке.
2.Использовать буду только пополняемые депозиты с капитализацией процентов
работать только с банками, имеющими государственное участие в капитале. Список подходящих банков опубликован здесь
3. Из всех банков я выберу тот, который платит наибольший процент по вкладам.
4. Я не буду тратить проценты, заработанные по вкладам, а вкладывать эти деньги в дальнейшие инвестиции.
5. Каждый месяц Я буду прибавлять к сумме вклада 10% от своего совокупного дохода.
6. Я начну расходовать накопленные деньги в двух случаях: если достигну цели инвестирования, или в случае форс-мажорных обстоятельств - потеря жилья, болезнь меня или близких родственников...
7. Я коплю деньги на квартиру. |
Вот такой простой и незатейливый финансовый план. Долгосрочное финансовое планирование обычно относится не к сфере потребления, а к сфере инвестирования и накопления. Он может состоять из более сложных схем инвестирования и содержать более широкий арсенал финансовых инструментов.
как составить финансовый план
Финансовый план начинается с постановки цели. В случае краткосрочного планирования это: "хочу, что бы на всё хватило. список прилагается". Долгосрочное планирование начинается с постановки долгосрочных целей. Квартира, машина, образование детей, пенсия, бизнес и т.д. Может быть просто сумма денег.
Теперь проводим ревизию имеющихся ресурсов. Да, зарплата. Но это ещё не всё. Прикинем, где ещё можно заработать. Вредные привычки, от которых можно избавится и это принесёт экономию. Что можно продать. Какой и где можно взять кредит. И есть ли смысл его брать. Необходимость кредитования зависит от цели инвестирования.
Изучите финансовые инструментами, которыми будете пользоваться. От примитивной гипсовой кошечки-копилки, до инструментов Нью-йоркской фондовой биржи.
Составьте инвестиционную стратегию.
Если это Ваш первый финансовый план, то не мудрите. Не пытайтесь внедрить головоломное хитросплетение из финансовых инструментов. Простые консервативные подходы в инвестировании всё ещё успешно работают. чёткий финансовый план прибавит Вашей стратегии эффективности.
главное - этот план чётко и безукоризненно соблюдать.
В Будущем, когда Вы станете искушённым инвестором, придумаете себе другой план, или усовершенствуете первоначальный. Постарайтесь всегда избегать сложных схем инвестирования. Сложность таит риск. Избегайте ненужного риска.
финансовые консультанты
Удивительные люди. По изначальной задумке предполагалось, что финансовые консультанты имеют первоклассное финансовое образование и осведомлены о всех существующих инвестиционных возможностях. Клиент обращается к ним, озвучивает свою инвестиционную цель. И консультант немедленно предлагает на выбор десяток возможных финансовых планов. Клиент выбирает и радуется.
Но современные финансовые консультанты - не столько консультанты, сколько агенты по продажам тех финансовых компаний, с которым сотрудничают. Их цель - не помочь клиенту с финансовым планированием, а заработать комиссионные. Поэтому финансовые консультанты не всегда дают полезные и адекватные рекомендации.
Ещё одна категория финансовых консультантов - фантазёры, которые запудривают головы клиентов красивыми сказками. Иногда даже не берут денег за услуги. Сказки звучат примерно так:
"Если Вы каждый месяц будете инвестировать по 1000 долларов под 30% годовых, то через столько-то лет вы станете миллионером. И Ваши миллионы, инвестированные всё под те же 30% обеспечат Вам шикарную жизнь".
Слушаю таких консультантов и не знаю, для кого они рассказывают. Не каждая российская семья может себе позволить ежемесячно изымать из бюджета тысячу долларов на инвестирование. И ставка 30% годовых звучит неправдоподобно даже по теперешним реалиям (29.09.2013)
Даже 20% для розничного инвестора почти недостижимый уровень. А что подобные доходности будут обеспечены в течении нескольких лет подряд - это не просто вызывает сомнение. Это полный бред. Будущее предсказуемо, но не настолько.
Заключение
Сам по себе финансовый план является бумажкой и никакой чудесной силой не обладает. Однако, финансовый план является необходимым элементом для достижения богатства и финансового благополучия. Главный секрет в том. что бы инвестор постоянно придерживался своего плана. Чётко. Безукоризненно. План может быть самым примитивным и включать низкодоходные инструменты. Но постоянное исполнение финансового плана обязательно принесёт результат. Внушительный результат. Исполнение - главный компонент финансового плана.
Создайте план. Исполните его. И Вы достигнете цели.
|
| |
