|
| ПСИХОЛОГИЯ&ДЕНЬГИ #29. |
КАК ИЗБАВИТСЯ ОТ КРЕДИТНОЙ ЗАВИСИМОСТИ
Большое количество кредитов - проблема, которая высасывает из заёмщика силы, нервы и деньги. Платишь-платишь по ним, а возникает ощущение, будто сумма долга и не уменьшается. Неужели теперь всю жизнь придётся работать на банк? Из кредитной петли можно выбраться. Это долгое и сложное дело. Но результат гарантирован. Вот алгоритм.
Шаг первый. Возьмите себя в руки и прекратите истерить
Успокойтесь. Вам не придётся всю жизнь сидеть в "долговой яме". Вы расплатитесь по долгам. Достаточно выполнить все приведённые в этом алгоритме рекомендации.
Шаг второй. Признайте, что вы совершили ошибку.
Долговую яму каждый роет себе сам. С одной стороны виновато слишком доступное потребительское кредитование. Но бумаги подписывали Вы сами. Сами тратили деньги по кредитной карточке. Посмотрите правде в глаза - вы накупили в кредит массу ненужных и малополезных вещей. Многие из которых уже давно вышли из моды и перестали быть вершиной технического совершенства. Большой телевизор? телефон, который умнее своего хозяина, что, там ещё? С кредиткой по ресторанам привыкли ходить, когда питаться можно и дома? Согласен, подобное потребительское поведение приятно и увлекательно. А теперь ещё раз оцените своё финансовое положение. Куча долгов, на погашение которых уходит почти вся зарплата. И если возникает необходимость купить что-то серьёзное, то приходится оформлять новый кредит. Нет никаких накоплений. Беспросветно? Вы совершили ошибку, набрав кучу параллельных кредитов. Теперь эту ошибку надо исправлять. Действовать спокойно и методично. Осознайте факт собственной ошибки. Ошибку можно исправить.
Шаг третий. "Заморозить" ситуацию
Для работающего, здравомыслящего, и здорового человека один кредит - не проблема. Его можно погасить. Два кредита, но поменьше - тоже не проблема. И три совсем крошечных кредита опасения не вызывают. Накопление долгов происходит незаметно и постепенно до тех пор, пока очередной кредит не окажется "соломинкой, которая переломила хребет верблюду". Главная опасность для Вас кроется не в существующих кредитах. А в новых. Зарекитесь брать новые кредиты, пока не расплатитесь по существующим. "Заморозьте" свои текущие долги. Не наращивайте их дальше. Забудьте, что у Вас есть кредитные карты и не поддавайтесь на увещевания банков взять в долг ещё.
Шаг четвёртый. Начните экономить
Бытует мнение, будто экономия снижает качество жизни. Но на самом деле экономия - это разумное и рациональное использование денег. И качество жизни от этого улучшается. У каждого человека есть резерв экономии. Кто-то избавится от вредных привычек, второй научился готовить и перестал покупать полу-фабрикаты, третий перестал разъезжать в такси и пересел на метро. Резервы экономии есть всегда. Ужимать себя в расходах - дискомфортно. Но если Вы не выкарабкаетесь из долговой ямы, то скоро Вам придётся ужимать себя в самом необходимом очень долгое время.
Есть ещё одна интересная статья экономии. Можно попробовать распродать все те ненужные вещи, которые Вы успели накупить в припадке потребительского безумия. Нужное оставляйте. Ненужное продавайте безжалостно. Всё лишнее продать не получится. Но попробовать стоит.
Шаг пятый. Начните больше зарабатывать
Можно попробовать попросить совмещение на своей основной работе, или найти подработку. Пусть подработка будет копеечная. Но Вам для погашения кредитов потребуются все возможные ресурсы. Не брезгуйте ничем. Деньги не пахнут. Не хотите брать дополнительную работу? То-то! А чем Вы думали, когда набрали кучу кредитов? Теперь расхлёбывайте.
Если Вы знаете другой способ увеличить доход, используйте его тоже. Важно соблюсти дисциплину и не потратить возросший доход на всякую ерунду, а пустить его целенаправленно на погашение долгов.
Шаг шестой. Определить один кредит, и сосредоточить на нём усилия
За счёт экономии и дополнительного заработка у Вас получилось немного упрочить своё финансовое положение.
Теперь необходимо выбрать один-единственный кредит, на котором Вы сосредоточите все усилия. "Гасите" его с опережением графика платежей. По всем остальным кредитам платите только минимально необходимый платёж. А на этом кредите сосредоточьтесь полностью. Все свободные деньги тратьте на него. Всё, что выручите от продажи ненужного барахла - на него.
Как выбрать такой кредит? Это должен быть кредит, по которому банк разрешил досрочное погашение. Это должен быть кредит с самой высокой процентной ставкой. Его обслуживание Вам обходится дороже всего.
Это не должен быть слишком массивный кредит, такой, как за машину, или за квартиру. Большинство людей, применявших эту методику избавления от долгов, сразу пытаются сосредоточиться именно на больших кредитах. Психологически это тяжелее - положительный результат не очевиден и ждать его долго.
А если в виде кредита-цели Вы выбрали средний кредит, то за пол-года, или год Вы его погасите досрочно.
Шаг седьмой. Выбираем следующую цель и оплачиваем второй кредит.
После досрочного погашения первого кредита, у Вас уменьшилась сумма обязательных ежемесячных платежей. Деньги, которые Вы платили по погашеному кредиту теперь смело можно "вливать" в новую цель. Гасите второй кредит, тоже досрочно. Второй целью тоже должен быть самый дорогой кредит из оставшихся, но не самый большой, и он тоже должен давать заёмщику право досрочного погашения. По остальным кредитам продолжаем платить минимальные взносы
Шаг 8, 9, 10, 11...
В дальнейшем постепенно и по очереди выплачивайте таким образом все кредиты. Каждый последующий будет даваться Вам всё легче и легче, потому что деньги Ваши не распыляются а концентрируются.
Так же однажды очередь дойдёт и до ипотеки.
Но при этом не забывайте, что новых кредитов брать нельзя, продолжайте вести рачительное и экономное хозяйство и старайтесь больше зарабатывать.
Не ослабляйте усилий до тех пор, пока полностью не избавитесь от долгов.
Шаг самый интересный. формируем богатство
Только что Вы доказали себе, что способны аккумулировать и концентрировать деньги и навести порядок в финансах. У Вас нет долгов, есть отлаженный финансовый механизм. Усовершенствуйте его. Каждый месяц свободный капитал направляйте на цели инвестирования. Это могут быть акции, облигации, или банковские вклады. О своём бизнесе, или инвестиционной недвижимости говорить пока рановато, ибо у Вас нет стартового капитала. Сформировать его можно, накапливая свободные деньги в консервативных инвестиционных инструментах. А свободные деньги появятся, как только Вы избавитесь от кредитного бремени.
Научитесь инвестировать и инвестируйте. При этом соблюдайте канонические правила: лишних кредитов не брать и рационально вести хозяйство.
Научиться может каждый. Всё просто.
|
| |
